은행의 ESG 영업전략

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[ESG란?]

'환경(Environmen)', '사회(Social)', '지배구조(Governance)'의 머리글자를 딴 단어로 기업 활동에 친환경, 사회적 책임 경영, 지배구조 개선 등 투명 경영을 고려해야 지속 가능한 발전을 할 수 있다는 뜻입니다. 이러한 지속 가능한 경영의 성과는 재무적인 수치나 정보로 수준을 비교하기가 어렵습니다. 따라서 이를 객관적으로 측정하고 평가할 수 있는 기준이 필요한데, 여기서 ESG의 필요성이 대두됩니다. 

 

[ESG 경영을 주목하는 이유]

 ESG에 대한 관심이 높아진 가장 큰 원인은 정보에 대한 접근성이 확대되었기 때문입니다. 24시간 방영하는 뉴스 채널, 인터넷, 소셜 미디어의 확산 덕분에 일반인들은 막대한 양의 정보를 손쉽게 얻을 수 있게 되었기 때문입니다. 일반 대중이 기업에 대한 정보를 쉽게 얻을 수 있게 되면서 기업에 대한 세간의 주목도는 그 어느 때보다 높아졌고, 이러한 흐름은 업계의 행태를 바꾸게 되었습니다. 자사 브랜드의 가치를 이해하고 있는 기업들은 평판에 대한 위험을 피하기 위해 여론에 민감해졌고, 이러한 여론의 주목은 기관 투자자들의 자금 사용처 및 나아가 자산 운용사들의 자금 배분 및 기업 관여 방식에도 영향을 미치게 되었습니다. 따라서 ESG 경영을 향한 기업의 추진력은 기관, 자산운용사, 업계 등에서 나오게 되었습니다. 

 

[금융의 역할]

 ESG 경영에 있어서 금융의 역할은 매우 중요합니다. 전 세계적 위기인 기후변화를 비롯한 다양한 ESG 영역에서 이루고자 하는 목표를 달성하는 데 있어 금융 부분의 자원배분이 매우 중요하기 때문입니다. 따라서 올바른 결정을 내리기 위한 금융의 ESG에 대한 명확한 인식이 요구되고 있습니다.

  기후 위기는 21세기 글로벌 사회와 경제가 직면한 가장 중요한 도전 과제 중 하나입니다. 전 세계의 기후학자들은 기후 변화의 현재 및 잠재적 영향을 해결하기 위해 긴급 조치를 취해야 한다는 데 동의합니다. 금융 부문은 사회의 환경적, 사회적, 경제적 요구가 균현을 이루는 지속 가능한 저탄소 경제로의 전환을 지원함으로써 이 위기를 해결하는 데 중요한 역할을 합니다. 

 석유 및 가스, 전력 및 산업재와 같은 탄소 집약적 부문의 최대 자금 조달자 중 하나인 은행은 그들의 비즈니스와 세계 경제를 파리 협정에 맞게 변화시키는 것이 어려운 것임을 알고 있습니다. 또한 이러한 전환을 지연하면 비용이 크게 증가하고 중장기적으로 문제에 대한 효과적인 대응 범위가 줄어들 수 있다는 것을 알고 있습니다. 

 

[은행이 취해야 할 내부적 ESG 영업 전략]

 은행은 재무 위험과 가능성을 단순히 수량화하는 것 이상으로 주요 이해관계자(금융당국 등)의 기대치를 이해하고 특히 고위 경영진과 이사회 구성원 사이에서 선도적인 ESG 경영에 대한 인식을 구축해야 합니다. 여기에는 ESG를 적절하게 모니터링할 수 있는 데이터와 기능을 갖춘 관리 프로세스를 보유하고 있는지 여부를 포함하여, 현재 은행의 경영 관행 및 앞으로 변화할 ESG 경영을 이해하는 데 시간을 들이는 것이 포함됩니다.

 또한, 규제 및 감독 당국이 특정 목표 또는 기대치를 제공하는 방법에 대한 접근 방식을 모색하는 동안 은행 경영진은 규제 당국과 논의하여 그들이 기대하는 것이 무엇이며 이러한 기대가 단기에서 중기적으로 어떻게 변화될 수 있는지 이해해야 합니다. 또한 규제 기관 및 당국과 적극적으로 협력하여 규제 표준을 합의해 지킬 수 있도록 노력해야 합니다.

 ESG 리스크는 외부에서 관리할 수 없습니다. 따라서 은행은 조직의 전체 비즈니스 전략에 부합하는 강력한 전략을 개발해야 합니다. 전략은 유연해야 하지만 실행 가능하고 측정 가능해야 합니다. 

 

[은행이 취해야 할 외부적 ESG 영업 전략]

 은행은 ESG 경영의 일환으로 다양한 업무를 생산하고 판매 수 있습니다. 가령 ESG와 연계된 상품을 출시하여 소비자에게 판매하는 경우가 그렇습니다. 다양한 상품들을 출시해 소비자에게 판매하여 ESG에 대한 경각심을 사회에 불러일으킬 수 있습니다. 또한, ESG 경영 목표를 달성한 기업에 한하여 대출 연장 시 금리 인하를 제공하는 등 지속 가능성을 추구하는 기업에 대한 연계 거래를 통해 ESG 활동을 확대해 나갈 수 있습니다. 

 

[ESG 경영 확대에 대한 주의점]

 환경에 대한 시대적 요구가 있어 친환경적이고 지속 가능한 산업에 대한 갑작스러운 투자는 경제에 좋지 않은 영향을 미칠 수 있습니다. 은행은 여전히 갈색 산업에 대한 대출을 통해 이익을 창출하고 있고, 해당 산업에 대한 갑작스러운 대출 중단은 실업률 증가를 이끌 수 있기 때문입니다. 따라서 은행은 ESG 관련 산업에 대한 투자와 전통적인 영역에서의 의무를 적절히 균형을 맞추어 점진적으로 변화를 꾀하는 전략을 취해야 합니다.